債務整理の基礎知識

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借金の返済が苦しいときの「債務整理」には、任意整理・個人再生・自己破産の3つの方法と、時効の援用があります。それぞれの仕組み・対象・メリット・デメリットを、裁判所などの公的情報をもとに中立に解説します。

自己破産は、裁判所の免責許可決定で借金の支払義務を免れる制度です。免責の仕組みと、浪費・ギャンブルなどの「免責不許可事由」（破産法252条）、それでも認められる裁量免責について、条文をもとに解説します。

クレジットカード現金化をした後に自己破産すると、免責不許可事由や詐欺破産罪に問われるおそれがあります。法令・公的情報をもとに、断定を避けて正確に解説します。安易な現金化は避け、専門家への相談を。

個人再生では、住宅ローン特則（住宅資金特別条項）を使うと、自宅を手放さずに借金を圧縮できます。仕組み・主な要件・注意点を、裁判所の情報をもとに解説します。

債務整理をすると信用情報機関に記録が登録され、一定期間クレジットやローンの利用が難しくなります。CIC・JICC・KSCの保有期間の一般的な目安を、各機関の公式情報をもとに解説します。

借金には消滅時効があり、一般に5年で時効になりますが、自動では消えず「援用」が必要です。また一部返済や裁判があると時効が更新（リセット）されます。民法の条文をもとに正確に解説します。