奨学金が返せないとどうなる？延滞のリスクと減額返還・返還猶予【2026年7月】
奨学金（JASSO）を延滞すると督促・信用情報登録・一括請求へ進みますが、減額返還・返還期限猶予で毎月の負担を軽くできます。要件・収入基準・申請先を公式情報で解説します。
奨学金（日本学生支援機構＝JASSO）が返せないときは、放置せず減額返還・返還期限猶予の制度を使うのが基本です。延滞を放置すると信用情報登録や一括請求に進みます。
延滞を放置するとどうなる
振替できず延滞すると、本人・連帯保証人・保証人へ督促が行われます。延滞3か月以上で個人信用情報機関に登録され（返還完了から5年後に削除）、さらに未返還が続くと債権回収会社への委託・一括請求（期限の利益喪失）、支払督促・訴訟に進むことがあります。延滞金は2020年3月28日以降の発生分で年3%です。出典：個人信用情報（JASSO）
減額返還と返還期限猶予
- 減額返還：毎月の返還額を2分の1・3分の1などに減らし、その分期間を延長（総額は変わりません）。経済困難・失業・傷病等が要件。収入の目安は給与所得者で年収400万円以下（扶養人数で変動）。1回12か月・通算最長15年。
- 返還期限猶予：返還そのものを先延ばし（期間中は延滞金も止まる）。収入の目安は給与所得者で年収300万円以下。一般猶予は通算10年（災害・傷病・生活保護等は上限の対象外）。
申請はスカラネット・パーソナルまたは郵送で行えます。出典：減額返還（JASSO）／返還期限猶予（JASSO）
延滞してから慌てるより、返せないと分かった時点で減額返還・猶予を申請するのが得策です。延滞金や信用情報登録を避けられます。相談は JASSO奨学金相談センター 0570-666-301（平日9〜20時）へ。
まず相談したい公的な窓口
- 自立相談支援機関：家計・仕事・住まいの総合相談窓口（生活困窮者自立支援制度）。厚生労働省
- 消費者ホットライン「188」：契約トラブル等は局番なしの188へ。消費者庁
- 法テラス：借金・法的トラブルの無料相談・費用立替。日本司法支援センター
- 公的な貸付・給付：あわせて急にお金が必要なとき国・自治体から借りる・もらう方法もご覧ください。
まとめ
奨学金は延滞を放置すると信用情報登録・一括請求に進みますが、減額返還・返還期限猶予で毎月の負担を軽くできます。返せないと感じたら早めにJASSOへ相談しましょう。
本記事は情報提供を目的としたもので、実際の期間・要件・金額は事業者・自治体・契約により異なります。断定を避け目安として記載しています。最新の内容は各公式窓口でご確認ください（2026年7月時点の公式情報をもとに作成）。
